Virement envoyé au mauvais IBAN : peut-on récupérer l'argent ?

Un chiffre mal saisi, un ancien RIB enregistré, un bénéficiaire confondu : parfois, l'erreur n'apparaît qu'après la confirmation du virement. Le bouton « annuler » n'existe plus, et l'on imagine que la banque peut reprendre l'argent d'un clic. La réalité du virement SEPA est plus stricte, mais il reste des démarches utiles à engager sans attendre.

À retenir

• Un virement SEPA reçu par la banque est en principe irrévocable, contrairement à un ordre à échéance encore révocable dans les délais.
• En cas d'erreur, contactez votre banque immédiatement pour demander une tentative de récupération des fonds.
• Ne confondez pas votre erreur de saisie, une opération non autorisée et une mauvaise exécution par la banque : les recours diffèrent.

Pourquoi le virement n'est pas un paiement par carte

Le virement SEPA repose sur un ordre transmis par le donneur d'ordre. Une fois cet ordre reçu par la banque, le principe est son irrévocabilité. Un virement programmé pour une date future peut être révoqué avant son échéance selon les délais prévus, éventuellement avec des frais annoncés au tarif. En revanche, une opération instantanée peut être exécutée presque immédiatement. Le statut « effectué » dans l'application ne permet donc pas de présumer qu'une annulation sera encore techniquement possible.

Le rappel de fonds, ou « recall »

Prévenez votre banque par son application officielle ou son numéro habituel, en indiquant la date, le montant, la référence de transaction et les coordonnées du bénéficiaire saisies. Demandez explicitement qu'elle tente de récupérer les fonds et conservez une trace de la demande. La banque peut lancer une procédure interbancaire de retour de fonds, mais celle-ci ne garantit pas que l'argent revienne. La rapidité compte, notamment lorsque les sommes sont déjà disponibles sur un autre compte.

Qui est responsable si l'IBAN était faux ?

Lorsque l'émetteur a fourni un IBAN erroné, la banque n'est pas automatiquement tenue de rembourser le virement correctement exécuté sur la base de cet identifiant. Elle doit s'efforcer d'aider à récupérer les fonds, selon les règles expliquées par la Banque de France. Si cette récupération échoue, certaines informations peuvent être communiquées au client, sur demande, pour documenter un recours. La situation est différente si l'établissement a mal exécuté l'ordre reçu ou si le virement n'était pas autorisé.

La fraude demande une démarche distincte

Si le RIB était falsifié ou si un escroc vous a demandé d'envoyer l'argent, précisez immédiatement qu'il s'agit d'une suspicion de fraude et non d'une simple faute de frappe. La Banque de France recommande une demande de rappel de fonds, un dépôt de plainte rapide et la conservation des échanges. Si quelqu'un a accédé à votre compte à votre insu, sécurisez également les accès. Les règles de remboursement des opérations non autorisées ne doivent pas être présentées comme applicables d'office à un virement que vous avez volontairement confirmé.

Vérifier avant de valider

Prenez le temps de comparer l'IBAN et le nom du bénéficiaire, en particulier quand un fournisseur annonce un changement de coordonnées bancaires. Depuis octobre 2025, la vérification de concordance du nom et de l'IBAN apporte une alerte supplémentaire pour les virements SEPA, mais elle ne confirme pas l'honnêteté de la personne qui vous réclame le paiement. Pour une somme importante, confirmez les nouvelles coordonnées par un canal déjà connu. Une erreur évitée reste plus facile à gérer qu'un rappel de fonds.

Sources et références

• https://www.banque-france.fr/fr/foire-aux-questions-les-incidents-et-litiges-relatifs-aux-virements-sepa
• https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2384

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